Du bist auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ohne versteckte Gebühren oder Fallen? Wir haben uns 12 kostenlose Kreditkarten von bekannten Banken angesehen und verglichen.
Der Besitz einer Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile und Möglichkeiten. Von der Bequemlichkeit und Sicherheit beim Bezahlen über zusätzliche Extras und Versicherungen bis hin zu Bonusprogrammen und Währungsunabhängigkeit – eine Kreditkarte ist ein vielseitiges und praktisches Zahlungsmittel. Die wichtigsten Informationen und Vorteile haben wir für dich auf einen Blick zusammengefasst.
- 1.Die Vorteile einer Kreditkarte
- 2.Kostenlose Kreditkarten: Die besten im Vergleich
- 2.1.Bank Norwegian
- 2.2.Deutschland Kreditkarte
- 2.3.Hanseatic Genial Card
- 2.4.awa7
- 2.5.Barclays Visa-Kreditkarte
- 2.6.Amazon Kreditkarte
- 2.7.TF Bank Mastercard Gold
- 2.8.Advanzia Mastercard
- 2.9.Consors Finanz Mastercard
- 2.10.Targobank Online Classic Karte
- 2.11.Amex Blue American-Express-Kreditkarte
- 2.12.Klarna Kreditkarte
- 3.Die besten kostenlosen Kreditkarten sind von Visa
Die Vorteile einer Kreditkarte
Im Gegensatz zur EC-Karte hat die Kreditkarte den Vorteil, dass das Konto nicht sofort nach der Benutzung belastet wird. Die Umsätze werden gesammelt und erst an einem vorab festgelegten Termin von deinem Konto abgebucht. Genauso sind auch Ratenzahlungen über die Kreditkarte möglich, indem du sie via App oder Onlinebanking nach und nach ausgleichst. Wichtig hierbei ist allerdings zu beachten, dass Zinsen auf den nicht ausgeglichenen Betrag fällig werden. Aber auch beim Reisen bieten Kreditkarten einen wesentlichen Vorteil: Du kannst kostenlos an Bankautomaten Bargeld abheben, ohne eine Fremdwährungsgebühr zahlen zu müssen.
Kostenlose Kreditkarten: Die besten im Vergleich
Viele Girokonten haben eine Kreditkarte bereits inklusive oder bieten sie als zusätzliche Option an. Zudem gibt es externe Banken, die ebenfalls Kreditkarten anbieten. Für die Nutzung einer Kreditkarte wird oft eine monatliche oder jährliche Grundgebühr fällig, teilweise sind sie aber auch kostenlos – in der Übersicht beschränken wir unsere Auswahl auf Angebote ohne eine Grundgebühr. Zinsen werden hier natürlich trotzdem fällig, unsere Bezeichnung „kostenlos“ bezieht sich auf die Tatsache, dass die Kreditkarten keine Grundgebühren beinhalten.
Bank Norwegian
Die Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian ist eine kostenlose Kreditkarte, die du mit deinem Girokonto verbinden kannst. Du kannst weltweit gebührenfrei bezahlen und kostenlos Geld abheben. Die Karte kann mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und auch Garmin Pay verbunden werden. Zusätzlich dazu sind bei dieser Kreditkarte auch kostenlose Reiseversicherungen inklusive. Mit enthalten sind eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen bis 90 Tage und eine Reise-Unfallversicherung. Die einzige Voraussetzung ist, dass du mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Norwegian Visa bezahlt hast.
Deutschland Kreditkarte
Die Deutschland Kreditkarte wird von der Hanseatic Bank herausgegeben und ist ebenfalls dauerhaft kostenlos. Auch mit dieser Visa-Kreditkarte ist es möglich, im Ausland gebührenfrei Geld abzuheben. Im Inland fallen allerdings Gebühren von 3,95 Euro an. Ein neues Girokonto ist nicht notwendig, die Kreditkarte lässt sich mit deinem bestehenden Girokonto verknüpfen. Google Pay und Apple Pay sind auch kompatibel. Ein Cashback-Programm gibt es ebenfalls und gleicht dem der Genial Card.
Hanseatic Genial Card
Auch die Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank ist dauerhaft kostenlos. Mit der Genial Card von Hanseatic ist es möglich, im Ausland gebührenfrei Geld abzuheben. In Deutschland fallen Gebühren von 3,95 Euro an. Dein bestehendes Girokonto lässt sich ganz einfach mit der Kreditkarte verknüpfen, Google Pay und Apple Pay sind ebenfalls kompatibel. Zusätzlich gibt es ein Cashback-Programm, mit dem du dir bei Reisepartnern bis zu fünf Prozent Cashback sichern kannst.
awa7
Die awa7 Visa-Kreditkarte ist die erste grüne Visa-Kreditkarte in Deutschland und bietet eine Vielzahl von Vorteilen – ganz ohne Jahres- oder Fremdwährungsgebühren. Mit dieser Karte kannst du an über 130 Millionen Akzeptanzstellen im Ausland gebührenfrei bezahlen, im Inland fallen Gebühren von 3,95 Euro an. Der Visa Bargeldservice ermöglicht dir zudem, kostenlos Bargeld abzuheben. Ein besonderer Pluspunkt ist der Beitrag zum Umweltschutz: Jede Transaktion unterstützt Aufforstungs- und Waldschutzprojekte. Du profitierst von finanzieller Flexibilität mit einer Sofortauszahlung von bis zu 2.000 Euro und flexibler Rückzahlung, ohne Mindestumsatz oder Fremdwährungsgebühren.
Barclays Visa-Kreditkarte
Die Visa-Karte von Barclays, früher Barclaycard, ist ein Allrounder unter den kostenlosen Kreditkarten. Du bezahlst hier theoretisch keine Grundgebühr. Neu ist allerdings, dass du zwei Euro im Monat bezahlen musst, wenn du deine Rechnungen komplett zurückzahlen möchtest und keine Ratenzahlung aktivierst. Die Abrechnung erfolgt über dein bereits bestehendes Girokonto, das du einfach mit der Karte verknüpfen kannst. Außerdem kannst du mit der Barclays Visa weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Auch hier gibt es einen Haken, du musst mindestens 50 Euro abheben. Da hierfür aber keine Gebühren verlangt werden, ist das in unseren Augen vernachlässigbar. Auch kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay funktioniert problemlos.
Amazon Kreditkarte
Die gute Nachricht zuerst: Die Amazon-Kreditkarte ist zurück und du kannst mit der Visa-Karte wieder fleißig Punkte bei jedem Einkauf sammeln. Du bekommst dabei 1 Prozent an normalen Tagen und 2 Prozent am Prime Day gutgeschrieben. Diese Punkte kannst du dann einfach beim nächsten Einkauf direkt mit dem Preis der Ware verrechnen.
Und jetzt zu den Kosten: Wenn du Geld im In- oder Ausland abhebst, kostet dich das 3,9 Prozent der abgehobenen Summe, mindestens jedoch 1,50 Euro pro Transaktion. Außerdem werden dir 1,5 Prozent Fremdwährungsgebühren berechnet, falls du in einer anderen Währung zahlst. Aber es gibt auch eine gute Nachricht: Aktuell gibt es ein Startguthaben von bis zu 25 Euro abzugreifen.
TF Bank Mastercard Gold
Auch bei der Mastercard-Kreditkarte Gold der TF Bank entfällt die Grundgebühr dauerhaft. Weltweit kostenlos Geld abheben und ohne zusätzliche Kosten in Fremdwährungen zahlen, ist hier ebenfalls möglich. Apple Pay und Google Pay werden ebenso unterstützt wie bequemes Onlinebanking. Es gibt zwar kein Cashback-Programm, allerdings bekommst du hier eine Reiseversicherung inklusive. Diese beinhaltet einen Stornierungsschutz, einen Flugverspätungsschutz, einen Schutz für verlorenes Gepäck und einen Unfallschutz. Bis zu vier mitreisende Familienmitglieder sind darin auch versichert.
Der größte Nachteil besteht darin, dass du kein Lastschriftverfahren einrichten kannst. Du musst also jeden Monat daran denken, deine Rechnungen selbst zu begleichen. Wenn du dies einmal verspätest, entstehen dir Mahnkosten.
Advanzia Mastercard
Die Advanzia Mastercard Gold ist eine gebührenfreie Kreditkarte, die dir zahlreiche Vorteile bietet. Du kannst weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben, ohne zusätzliche Gebühren befürchten zu müssen. Ein Bankenwechsel ist nicht erforderlich, und du hast bis zu sieben Wochen Zeit, um deine Zahlungen zinsfrei zu leisten. Es fallen keine Auslandseinsatzgebühren an, und du kannst die Karte ohne Video-Ident-Verfahren beantragen. Außerdem unterstützt die Mastercard Apple Pay für bequeme und sichere Zahlungen.
Aber Vorsicht: Wenn du deine Rückzahlung nicht rechtzeitig überweist, zahlst du hohe Zinsen. Denn auch in diesem Fall kannst du dein Girokonto nicht per Lastschrift mit dem Kredit verbinden.
Consors Finanz Mastercard
Die Consors Finanz Mastercard bietet dir flexible und kostengünstige Nutzungsmöglichkeiten. Weltweit kannst du ab einem Betrag von 300 Euro kostenfrei Bargeld abheben und ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen. Die Karte bietet flexible Rückzahlungsoptionen: Du kannst in individuellen Raten zahlen oder dich für eine zinsfreie Rückzahlung innerhalb von 90 Tagen entscheiden, mit der Option, jederzeit zur Ratenzahlung zu wechseln. Die monatliche Mindestrate liegt bei drei Prozent des Kreditrahmens, mindestens jedoch neun Euro. Der größte Nachteil ist allerdings, dass für Bargeldabhebungen bis 300 Euro 3,95 Euro fällig werden.
Targobank Online Classic Karte
Die Targobank Kreditkarte ist ebenfalls kostenfrei und es fallen keine Jahresgebühren an. An Targobank-Automaten kannst du zwar kostenlos Geld abheben, bei allen anderen Banken im In- sowie Ausland musst du allerdings Gebühren in Höhe von 3,5 Prozent, mindestens jedoch 5,95 Euro, zahlen. Wenn du Zahlungen in einer Fremdwährung tätigst, kommen noch Gebühren von 3,85 Prozent hinzu, was ziemlich teuer ist.
Amex Blue American-Express-Kreditkarte
Für die Amex Blue Kreditkarte bezahlst du keine Jahresgebühr und benötigst auch kein extra Konto. Du verbindest das Kreditkartenkonto ganz einfach mit deinem bereits bestehenden Girokonto. Die Kreditkarte ist mit Apple Pay kompatibel. American Express verspricht außerdem einen Zugang zu speziellen Deals, exklusiven Events und Tickets.
Die Nachteile solltest du allerdings nicht außer Acht lassen. Denn du zahlst hohe Gebühren, wenn du Bargeld abheben möchtest. Sowohl im Inland als auch im Ausland werden dir dafür 4 Prozent oder aber mindestens 5 Euro berechnet. Zudem wird eine Fremdwährungsgebühr von 2 Prozent fällig und die Teilnahme am Membership-Rewards-Programm kostet dich zusätzliche 30 Euro pro Jahr. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Akzeptanz von Amex-Kreditkarten in Deutschland nicht so weit verbreitet ist wie die von Visa und Mastercard.
Klarna Kreditkarte
Bei der Visa-Kreditkarte von Klarna fallen ebenfalls keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühren an. Du kannst dein eigenes Girokonto mit der Karte verknüpfen und hast die Möglichkeit, Apple Pay und Google Pay zu nutzen. Hier zahlst du ebenfalls keine Fremdwährungsgebühren. Die kostenlose Klarna-App ist zudem sehr übersichtlich und einfach zu bedienen. Ein Nachteil ist, dass eine Bargeldabhebung nicht möglich ist, die Klarna Kreditkarte ist eine reine Bezahlkarte.
Die besten kostenlosen Kreditkarten sind von Visa
Wir können dir die Kreditkarte der Bank Norwegian uneingeschränkt empfehlen. Die Nutzung ist komplett kostenlos, egal ob du sie hauptsächlich im Inland oder bei Reisen verwenden möchtest. Sie eignet sich perfekt für beides, da alle wichtigen Dienste wie Geld abheben, eine hundertprozentige Rückzahlung und das Bezahlen in Fremdwährung kostenfrei sind. Zudem kannst du dich über einige Boni freuen, wie zum Beispiel Reiseversicherungen, wenn du mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte finanzierst.
Für dich, die du lediglich Kreditkarten suchst, die du ausschließlich im Ausland und bei Onlinekäufen nutzen möchtest, können auch die Deutschland Kreditkarte sowie die Hanseatic Kreditkarte passend sein. Diese eignen sich besonders für Leute, die öfters im EU-Ausland unterwegs sind und in einer fremden Währung bezahlen und Geld abheben müssen, da bei sämtlichen Services im Ausland keinerlei Kosten anfallen.
Wir können allen, die regelmäßig bei dem Online-Riesen shoppen, die Amazon-Kreditkarte empfehlen. Mit jedem Einkauf bekommt ihr nämlich 1 Prozent eurer Ausgaben als Guthaben zurück – da kommt bei Vielkäufern einiges zusammen. Und das Beste: Die Kreditkarte ist komplett kostenlos, da könnt ihr also nichts falsch machen. Einzige Ausnahme: Wenn ihr Bargeld abhebt oder in Fremdwährung bezahlt, fallen hierbei Kosten an. Also besser nur zum Shoppen verwenden.
Die Amex Blue ist im Moment die einzige Kreditkarte, bei der du immer 25 Euro Startguthaben erhältst. Wenn du nur eine Kreditkarte suchst, die du im EU-Inland für kontaktloses Bezahlen verwenden möchtest, lohnt sie sich, da du hier einen kleinen Gewinn erzielst. Insgesamt sind jedoch andere Kreditkarten aufgrund der geringen Akzeptanz von American Express empfehlenswerter.
In dem folgenden Video zeigen dir die Kolleg*innen von GIGA anhand der Barclay Card wie du Apple- und Google-Pay hinzufügt:
